日前，中國人民銀行發(fā)布了《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發(fā)〔2019〕85號，下稱《通知》)。
《通知》從健全緊急止付和快速凍結機制、加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、強化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實責任追究機制等方面提出21項措施，進一步筑牢金融業(yè)支付結算安全防線。
6月底前完成
存量單位支付賬戶實名制核查
人民銀行有關負責人指出，盡管經過各部門共同努力，打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作取得了階段性成效，但是當前電信網絡新型違法犯罪案件高發(fā)的勢頭還沒有從根本上得到有效遏制，電信網絡新型違法犯罪的詐騙手法、資金轉移等出現(xiàn)了新的情況和問題。
“大量電信網絡新型違法犯罪案件反映出，當前不法分子轉移詐騙資金使用的賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶，特別是單位支付賬戶轉移的趨勢。而部分非銀行支付機構也存在單位支付賬戶實名審核不到位、使用不規(guī)范等問題，易被不法分子利用。”上述負責人稱。
為此，《通知》從三方面進一步加強單位支付賬戶管理。一是支付機構為單位開立支付賬戶應當嚴格審核單位開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性，開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負責人核實開戶意愿，留存相關工作記錄。支付機構可采取面對面、視頻等方式向單位法定代表人或負責人核實開戶意愿，具體方式由支付機構根據客戶風險評級選擇。
二是要求支付機構于2019年6月30日前按上述要求完成存量單位支付賬戶實名制落實情況核實工作。
三是要求支付機構根據單位客戶風險評級，合理設置并動態(tài)調整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。對同一單位所有支付賬戶余額付款總金額進行限制。
不強制執(zhí)行
ATM轉賬24小時后到賬規(guī)定
《通知》同時調整了自助柜員機轉賬管理政策。此前發(fā)布的銀發(fā)〔2016〕261號文規(guī)定，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬(ATM，含其他具有存取款功能自助設備，下同)的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。
上述負責人指出，261號文出臺時，電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過自助柜員機具向詐騙賬戶轉賬。而其中又有很大一部分受害人，是在不知情的情況下被不法分子引導在自助柜員機具的英文界面中進行轉賬操作。針對這一情況，為保護人民群眾財產安全，為挽回資金爭取時間，261號文采取了個人自助柜員機具轉賬資金在24小時后到賬的臨時性措施。該規(guī)定有效阻斷了不法分子誘騙受害人通過自助柜員機具將資金轉入詐騙賬戶的犯罪行為。與此同時，該措施也一定程度上影響了客戶正常使用自助柜員機轉賬的客戶體驗。
“目前，不法分子轉移詐騙資金的渠道發(fā)生了很大變化，通過自助柜員機具誘騙詐騙數量已很少。”上述負責人稱。同時，銀行自助柜員機具均已基本完成改造，在辦理轉賬業(yè)務中增加了漢語語音提示，通過文字、標識、彈窗等設置了防詐騙提醒，非漢語提示界面能對資金轉出等核心關鍵字段提供漢語提示，防詐騙功能大幅提升。
在此背景下，許多銀行呼吁適當調整自助柜員機具轉賬管理政策，以滿足正?？蛻魧崟r轉賬需求。在兼顧安全性與便捷性的基礎上，經商公安部門，《通知》對自助柜員機轉賬管理政策作了適當調整，即通過自助柜員機具為個人辦理業(yè)務時，可在轉賬受理界面(含外文界面)以中文顯示收款人姓名、賬號和轉賬金額等信息(姓名應當脫敏處理)，并以中文明確提示該業(yè)務實時到賬，由客戶確認。符合上述要求的，可不再執(zhí)行自助柜員機具轉賬24小時后到賬的規(guī)定。(⊙記者 李丹丹 ○編輯 陳羽)
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