銀行業(yè)監(jiān)管力度和勢頭不減。

6月21日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露了64張罰單。其中，涉及北京銀行、民生銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、渣打銀行、興業(yè)銀行、中國銀行、漢口銀行和寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行等多家銀行機構(gòu)及個人。

從處罰信息來看，貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等仍是銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。業(yè)內(nèi)人士認為，貸款一直是銀行被罰的“重災(zāi)區(qū)”，今年面對貸款需求轉(zhuǎn)弱，市場競爭更為激烈的環(huán)境，更應(yīng)嚴守合規(guī)紅線。

(資料圖片僅供參考)

值得注意的是，其中，有兩張上千萬的巨額罰單。一張罰單對機構(gòu)及個人合計罰沒5997.8萬元，另一張合計罰沒4890萬元；還有兩名工作人員被禁業(yè)。而根據(jù)法詢智庫大額罰單統(tǒng)計，2022年至今，銀行業(yè)收到的1000萬元以上的罰單數(shù)為16張。

兩張巨額罰單總額過億

收到千萬級巨額罰單的兩家機構(gòu)分別是民生銀行重慶分行和北京銀行。

6月21日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示， 北京銀行因十四項違法違規(guī)行為，被監(jiān)管責令改正，并罰款合計4830萬元。同時給予周文軍等11人警告并罰款5萬元或10萬元的處罰。

根據(jù)監(jiān)管披露，北京銀行的主要違法違規(guī)事實（案由）包括：小微企業(yè)劃型不準確；收費政策執(zhí)行及整改不到位；房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)；地方政府融資管理不審慎；貸款及投資業(yè)務(wù)管理不到位；關(guān)聯(lián)交易管理及關(guān)聯(lián)方名單管理不到位；內(nèi)控管理不到位；資產(chǎn)分類不真實；貸款及同業(yè)投資 “三查”嚴重不審慎；流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財業(yè)務(wù)不合規(guī)；表外業(yè)務(wù)不合規(guī)；存款及柜面業(yè)務(wù)管理不到位。

另一張罰單則顯示，民生銀行重慶分行因多項票據(jù)違法違規(guī)事實被罰，共計人民幣5967.8萬元，作出處罰決定的日期為2023年6月20日。

處罰案由主要涉及票據(jù)業(yè)務(wù)。根據(jù)罰單，2015年至2016年期間，民生銀行重慶分行的主要違法違規(guī)事實包括：違規(guī)買斷假貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票；違規(guī)開立同業(yè)賬戶用于票據(jù)交易；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，存在“消規(guī)模”行為；與非名單內(nèi)交易對手開展票據(jù)業(yè)務(wù)；票據(jù)代理回購中存在清單交易；違規(guī)開展票據(jù)代理回購業(yè)務(wù)；票據(jù)業(yè)務(wù)審慎性考核機制有待完善；票據(jù)業(yè)務(wù)重要資料檔案保存不全；票據(jù)承兌業(yè)務(wù)未按期收齊發(fā)票；未經(jīng)授權(quán)辦理投資業(yè)務(wù)。

同時，三名相關(guān)責任人被罰：重慶銀保監(jiān)局對曹瑜禁止從事銀行業(yè)工作10年，對趙暉禁止從事銀行業(yè)工作10年，公開資料顯示，兩人系民生銀行重慶分行原行長和副行長；重慶銀保監(jiān)局并對李震山警告并罰款30萬元。

另外，民生銀行昆明分行也同時收到375萬元的罰單，同時時任民生銀行昆明分行行長助理李雪磊、時任民生銀行昆明分行零售業(yè)務(wù)風險管理部副總經(jīng)理梁輝、時任民生銀行昆明東聚支行副行長（主持工作）趙雄、時任民生銀行昆明分行機構(gòu)金融二部總經(jīng)理助理梅軼和時任民生銀行昆明分行機構(gòu)金融二部總監(jiān)羅敏均予以警告。

銀行貸款業(yè)務(wù)仍是“重災(zāi)區(qū)”

國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日更新的一批行政罰單顯示，銀行貸款業(yè)務(wù)仍是業(yè)務(wù)違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

根據(jù)處罰信息，廣發(fā)銀行股份有限公司武漢分行因貸前調(diào)查及貸后管理不盡職，被罰款40萬元；對責任人范曉輝予以禁止從事銀行業(yè)工作3年，對責任人張貝貝予以警告。

招商銀行重慶分行被處罰190萬元的案由包括：信貸資金回流借款人；未按項目進度放款；房地產(chǎn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)信貸資金用于墊資房地產(chǎn)開發(fā)項目，貸款投向未納入房地產(chǎn)行業(yè)統(tǒng)計；貸款“三查”不到位；未按約定用途使用信貸資金。招商銀行上海分行也被監(jiān)管要求責令改正，并處罰款共計880萬元；案由同樣是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的問題。罰單披露，2020年1月至2021年4月，該分行個人貸款資金違規(guī)用于購房等禁止性領(lǐng)域；2020年10月至12月，該分行并購貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

多家中小銀行也因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。比如，寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款“三查”不盡職的違規(guī)問題，被罰款人民幣30萬元。寧波奉化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款“三查”不盡職、員工行為管理不到位的違規(guī)問題，被罰款人民幣60萬元。云南南華農(nóng)村商業(yè)銀行因“個人貸款管理不審慎，信貸資金回流借款人或其配偶賬戶”等違規(guī)問題，被罰款人民幣60萬元。云南元謀農(nóng)村商業(yè)銀行因“信貸資金管理不審慎，信貸資金流入房地產(chǎn)企業(yè)賬戶、回流借款人及其關(guān)聯(lián)人賬戶、歸還借款人名下按揭貸款或轉(zhuǎn)定期存款”等違規(guī)問題，被罰款人民幣90萬元。

業(yè)內(nèi)人士認為，貸款一直是銀行被罰的重災(zāi)區(qū)，今年面對貸款需求轉(zhuǎn)弱，市場競爭更為激烈的環(huán)境，更應(yīng)嚴守合規(guī)紅線。

除此之外，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)也是目前監(jiān)管重點關(guān)注的領(lǐng)域。2022年初至今，銀保監(jiān)會針對票據(jù)違規(guī)，共開出90份處罰。除了民生銀行重慶銀行因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰近6000萬元外，6月21日，渣打銀行（中國）上海分行也因“部分票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未審核真實貿(mào)易背景”等多項違規(guī)問題被監(jiān)管責令改正，并罰沒共計約274萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年，監(jiān)管部門針對商業(yè)銀行(包含個人)開出的罰單數(shù)量超5000張，銀行業(yè)監(jiān)管力度和勢頭不減。

普華永道在《2023年第一季度中國上市銀行業(yè)績分析》報告中認為，國家金融監(jiān)管格局的重大調(diào)整凸顯出提升金融體系效率、強化系統(tǒng)性金融風險防范和化解能力的重要性和緊迫性。本次金融監(jiān)管框架改革充分考慮了我國過去一段時間的金融業(yè)發(fā)展歷程、當前金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來深化改革的需要，聚焦中國式現(xiàn)代化建設(shè)全過程，全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，切實提升監(jiān)管的前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性，是及時、有效且影響深遠的一次調(diào)整，將對未來中國金融業(yè)和銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。

6月8日，國家金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤在第十四屆陸家嘴論壇上表示，堅決消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，厘清責任邊界，拉緊責任鏈條，加強綜合治理，完善多主體參與、多領(lǐng)域協(xié)作、多層次貫通的責任體系，真正實現(xiàn)監(jiān)管“全覆蓋、無盲區(qū)”。

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