如今，街頭巷尾都在熱議一個(gè)叫作ChatGPT的產(chǎn)品，在ChatGPT橫空出世前，電影《流浪地球2》已經(jīng)讓我們見(jiàn)識(shí)到了MOSS的智慧。無(wú)論是科幻世界的MOSS，還是已經(jīng)誕生的ChatGPT，都屬于AIGC（人工智能內(nèi)容自動(dòng)生成技術(shù)）這一概念。這也讓全世界看到了AIGC的強(qiáng)大。

當(dāng)前，AIGC正在席卷各行各業(yè)。作為金融業(yè)的代表，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)連接著C端用戶群體，擁有廣泛的數(shù)據(jù)積累，毫無(wú)疑問(wèn)是新興數(shù)字技術(shù)率先落地的重要場(chǎng)景之一。

火爆的AIGC將會(huì)給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)哪些改變？保險(xiǎn)業(yè)又該如何接招？5月23日晚間，保險(xiǎn)秘聞在直播間邀請(qǐng)了清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)、中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽(yáng)，眾安保險(xiǎn)首席技術(shù)官蔣紀(jì)勻，德華安顧人壽總經(jīng)理助理、首席信息官、首席運(yùn)營(yíng)官肖萍三位保險(xiǎn)大咖進(jìn)行探討。

(資料圖片僅供參考)

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言

AIGC會(huì)帶來(lái)什么

隨著ChatGPT的火爆出圈，AIGC改變世界的腳步加速。在AIGC的主要應(yīng)用場(chǎng)景中，不僅有相對(duì)基礎(chǔ)的文本生成、機(jī)器翻譯等，也有相對(duì)高階需求分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等場(chǎng)景。毫無(wú)疑問(wèn)，擁有廣泛數(shù)據(jù)積累的保險(xiǎn)業(yè)將是新興技術(shù)率先落地的重要場(chǎng)景之一。

談及AIGC對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的賦能，魏晨陽(yáng)認(rèn)為場(chǎng)景廣闊、想象空間巨大。以保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售為例，魏晨陽(yáng)指出，AIGC這樣的人工智能技術(shù)，可以迅速綜合、梳理產(chǎn)品的信息并呈現(xiàn)給客戶，通過(guò)清晰有效的交互方式，引導(dǎo)客戶更好地理解和選擇產(chǎn)品。在理賠和保單管理的過(guò)程中，AIGC也可以跟客戶通過(guò)反復(fù)有效的交互，全流程“陪伴”客戶，提升業(yè)務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。在產(chǎn)品端，從市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和定價(jià)到銷售的觸達(dá)，AIGC都可以產(chǎn)生極大的賦能。在資產(chǎn)端，AIGC強(qiáng)大的信息搜集和分析推理能力，能夠極大提升投研的效率，指出投資決策。

那么，AIGC將給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)哪些應(yīng)用機(jī)會(huì)呢？蔣紀(jì)勻表示，AIGC的技術(shù)應(yīng)用具備高度的自然語(yǔ)言識(shí)別和創(chuàng)作能力，能夠根據(jù)特定的對(duì)話指令快速生成多種類型和風(fēng)格的內(nèi)容，包括純文本、圖文、精美圖片、動(dòng)畫(huà)、短視頻等。它們還能夠支持多輪對(duì)話，并隨著對(duì)話的深入更好地理解意圖，從而生成更加精準(zhǔn)的內(nèi)容。充分利用這些AIGC生成式人工智能技術(shù)的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，可以為保險(xiǎn)行業(yè)客戶在保險(xiǎn)產(chǎn)品、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)和客服等多個(gè)領(lǐng)域提供深度技術(shù)賦能，同時(shí)還可以應(yīng)用于日常辦公、研發(fā)工程等多個(gè)方面。

AIGC的最大優(yōu)點(diǎn)之一就是其更人性化的互動(dòng)性，這也引發(fā)了“保險(xiǎn)代理人危矣”的討論。談及AIGC是否會(huì)取代保險(xiǎn)代理人這一熱議話題時(shí)，肖萍表示，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)幾年人工智能在保險(xiǎn)業(yè)中發(fā)揮的作用將會(huì)愈發(fā)重要，人工智能技術(shù)有潛力自動(dòng)化保險(xiǎn)代理人的一些工作流程，例如提供信息和回答客戶問(wèn)題，甚至在銷售邏輯、合規(guī)性、專業(yè)度等方面比資歷較淺的代理人做得更好。這可以促使代理人有更多時(shí)間專注于更復(fù)雜的工作任務(wù)。但鑒于現(xiàn)階段模型訓(xùn)練水平和實(shí)踐深度，短期內(nèi)還不會(huì)徹底取代保險(xiǎn)代理人。

險(xiǎn)企要做什么

又能做什么

過(guò)去十年，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。當(dāng)前，新一輪的技術(shù)浪潮正撲面而來(lái)，AIGC技術(shù)取得突破性進(jìn)展，正深刻影響著各行各業(yè)。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，該以什么樣的姿勢(shì)迎接變革？蔣紀(jì)勻坦言，市場(chǎng)上普遍聲音都在肯定AIGC對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的助力，但沒(méi)有萬(wàn)能的技術(shù)，我們也需要充分理解到，想要展現(xiàn)出AIGC的能力，需要找到高度適配的應(yīng)用環(huán)境。

蔣紀(jì)勻表示，金融的本質(zhì)仍然是管理風(fēng)險(xiǎn)?；诒ｋU(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)機(jī)密性強(qiáng)、監(jiān)管嚴(yán)格等特點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)用相關(guān)技術(shù)時(shí)，需要注意數(shù)據(jù)質(zhì)量、語(yǔ)義理解、安全風(fēng)險(xiǎn)、誤解風(fēng)險(xiǎn)、用戶需求等問(wèn)題，確保模型的準(zhǔn)確性和可用性。同時(shí)，開(kāi)發(fā)者和使用者需掌握相應(yīng)技巧和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合人工智能和人類判斷，實(shí)現(xiàn)最佳的協(xié)同效果。

“我們還應(yīng)該清晰洞察到，AIGC的技術(shù)和應(yīng)用目前仍未盡善盡美，遠(yuǎn)未進(jìn)入到通用性人工智能的階段，尤其是面對(duì)復(fù)雜的語(yǔ)義和人文場(chǎng)景，AI對(duì)于復(fù)雜的邏輯歸納、推延以及有可能發(fā)生的概念性或邏輯性錯(cuò)誤，仍需人工輔助糾偏、排錯(cuò)。只有在全面了解AIGC生成式人工智能的基本概念和特點(diǎn)、熟悉其實(shí)際應(yīng)用情況以及風(fēng)險(xiǎn)防范策略的基礎(chǔ)上，才能更好地應(yīng)用AIGC生成式人工智能技術(shù)，為各行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景打造更強(qiáng)的智能化解決方案。”肖萍進(jìn)一步分析。

“總體來(lái)說(shuō)，推動(dòng)AIGC在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用需要理念進(jìn)步、技術(shù)投入與環(huán)境搭建并重。只有在認(rèn)知與技術(shù)兩方面同步推進(jìn)，AIGC等技術(shù)才能真正落地保險(xiǎn)行業(yè)，提升商業(yè)價(jià)值，并產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。”肖萍表示。

保險(xiǎn)業(yè)探索前景如何

風(fēng)險(xiǎn)怎么防范

在AIGC浪潮持續(xù)翻涌之際，圍繞AIGC在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用探索前景與風(fēng)險(xiǎn)并存。一方面，模型生成內(nèi)容的可靠性、使用方式等安全隱患，如冰山一角漸漸顯露。另一方面，AIGC應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)的想象力被無(wú)限拉滿。

蔣紀(jì)勻提示，當(dāng)前AIGC生成式人工智能技術(shù)賦能險(xiǎn)企仍處于探索階段，在技術(shù)應(yīng)用上會(huì)有所不足，在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上需要更加的謹(jǐn)慎。

“前期可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)場(chǎng)景的特點(diǎn)以及數(shù)據(jù)的特點(diǎn)，選擇適合的模型，引入并加入合適的人工監(jiān)控。同時(shí)加強(qiáng)業(yè)內(nèi)合作，關(guān)注同類企業(yè)或上下游企業(yè)的動(dòng)向效果，與業(yè)內(nèi)共同探索進(jìn)步，制定相應(yīng)的行業(yè)安全規(guī)范，這也會(huì)對(duì)整個(gè)業(yè)界的發(fā)展形成良好的生態(tài)。”蔣紀(jì)勻如是分析。

對(duì)于保險(xiǎn)科技未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，魏晨陽(yáng)表示，當(dāng)前處在數(shù)字化轉(zhuǎn)型紅利進(jìn)一步爆發(fā)的節(jié)點(diǎn)上，一方面，很多技術(shù)發(fā)展到了一定節(jié)點(diǎn)，比如ChatGPT經(jīng)過(guò)七八年的探索，巨大投入到現(xiàn)今的爆發(fā)。同時(shí)也要看到，疫情激起了全球各行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共識(shí)。從降本增效、模式創(chuàng)新的角度來(lái)說(shuō)，數(shù)字化突破為社會(huì)帶來(lái)了非?？捎^的前景。相信未來(lái)，通過(guò)更深入、精準(zhǔn)地對(duì)信息、變革趨勢(shì)的捕捉，通過(guò)更有效的互動(dòng)方式發(fā)現(xiàn)、把握新的需求，創(chuàng)造出有效互惠的場(chǎng)景，激發(fā)更精準(zhǔn)的產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶觸達(dá)，前景令人振奮。

魏晨陽(yáng)表示，在科技高速發(fā)展、AIGC帶來(lái)巨大想象空間的同時(shí)，各國(guó)政府和行業(yè)也在積極探討什么是更負(fù)責(zé)的AI；保險(xiǎn)行業(yè)也需要回答類似問(wèn)題：人工智能如何更加負(fù)責(zé)任、更加有溫度地賦能保險(xiǎn)業(yè)?？梢灶A(yù)料的是，AIGC的突破式發(fā)展，將會(huì)激發(fā)大量創(chuàng)新探索，同時(shí)也會(huì)在全球范圍內(nèi)激發(fā)監(jiān)管方面更積極地研究及合作探索，在風(fēng)險(xiǎn)可界定可控的前提下，推動(dòng)數(shù)字化創(chuàng)新為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、為保險(xiǎn)業(yè)最大限度地賦能。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新 李秀梅

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