年初至今，已有齊魯銀行(6.29 +1.13%,診股)、重慶銀行(9.30 +0.87%,診股)、上海農(nóng)商行和瑞豐銀行(11.48 +5.03%,診股)等4家銀行登陸A股，上市銀行陣容持續(xù)擴(kuò)容。9月9日，蘭州銀行獲證監(jiān)會(huì)發(fā)審委2021年第96次審議會(huì)議審核通過(guò)。

此次過(guò)會(huì)一了蘭州銀行多年上市夙愿，該行將成為A股第42家上市銀行。招股書(shū)顯示，蘭州銀行計(jì)劃發(fā)行不超過(guò)12.9億股人民幣普通股，募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充資本金，資本充足率、一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率將因此得到相應(yīng)提高。

截至2020年12月末，蘭州銀行資產(chǎn)總額超過(guò)3623億元，各項(xiàng)存款余額達(dá)到2863億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到1942億元，存貸款市場(chǎng)份額在甘肅全省和蘭州市均位于前列。在2020年英國(guó)《銀行家》雜志“全球銀行1000強(qiáng)”排行榜中，蘭州銀行按一級(jí)資本排名位列第359位，按資產(chǎn)規(guī)模排名位列第334位。

截至2021年6月末，蘭州銀行的資產(chǎn)總額為3909.16億元，負(fù)債總額為3630億元。今年上半年，蘭州銀行的營(yíng)業(yè)收入為37.83億元，同比增長(zhǎng)38.17%;凈利潤(rùn)為10.71億元，同比增長(zhǎng)2.59%。

“城商行和國(guó)有大行、大型城商行業(yè)務(wù)發(fā)展有所區(qū)別。各地區(qū)發(fā)展不平衡，不同的城商行不良貸款率也各不相同。城商行應(yīng)依托和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)風(fēng)控手段及力度，保持資產(chǎn)質(zhì)量的長(zhǎng)期健康。”9月9日，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林向時(shí)代周報(bào)記者表示。

上市長(zhǎng)跑

蘭州銀行前身為蘭州城市合作銀行，是1997年經(jīng)過(guò)人民銀行批準(zhǔn)，在原蘭州市56家城市信用社基礎(chǔ)上，通過(guò)股份制改造和資產(chǎn)重組，由地方財(cái)政、企業(yè)法人和自然人入股共同發(fā)起設(shè)立的，也是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行。

蘭州銀行現(xiàn)有分行15家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)177家，控股1家金融租賃公司，參股6家村鎮(zhèn)銀行。該行是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行，但上市進(jìn)程稍晚于甘肅銀行。2018年1月，甘肅銀行先行一步，在港交所掛牌上市，成為西北地區(qū)首家上市銀行。

當(dāng)?shù)卣畬?duì)蘭州銀行上市抱有相當(dāng)高的期望。蘭州市政府金融監(jiān)管部門(mén)曾多次公開(kāi)表態(tài)，積極協(xié)調(diào)省、市相關(guān)部門(mén)，推動(dòng)蘭州銀行上市。

早在2008年，蘭州銀行便定下3年實(shí)現(xiàn)IPO的目標(biāo)，2016年遞交招股書(shū)正式向A股發(fā)起沖擊。

在蘭州銀行沖擊A股上市之際，正逢銀行業(yè)“嚴(yán)監(jiān)管”時(shí)期。2015年12月，“去杠桿”作為“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)之一首次在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上提出;2016年10月，抑制資產(chǎn)泡沫和防范經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)擺在重要位置，監(jiān)管政策不斷收緊。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，監(jiān)管收緊之下，城商行的同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)明顯收縮。城商行面臨負(fù)債和資產(chǎn)項(xiàng)目遭遇大行擠壓、政務(wù)民生類(lèi)業(yè)務(wù)被互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)蠶食等挑戰(zhàn)，發(fā)展速度放緩。2017年當(dāng)年，銀行IPO陷入低迷期，僅有1家銀行上市。2018年，情況稍有好轉(zhuǎn)，但也只有3家銀行實(shí)現(xiàn)上市。

2018年12月，蘭州銀行總行召開(kāi)干部大會(huì)，宣布許建平出任蘭州銀行董事長(zhǎng)，原董事長(zhǎng)房向陽(yáng)卸任。許建平或正為推動(dòng)蘭州銀行上市而來(lái)。他在建設(shè)銀行(6.27 +0.64%,診股)甘肅分行工作多年，2012年加入甘肅銀行，歷任公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、辦公室主任、董辦主任。2017年，許建平升任甘肅銀行副行長(zhǎng)兼董秘，參與見(jiàn)證了甘肅銀行H股上市的全過(guò)程。

2019年1月，許建平公開(kāi)表示，“蘭州銀行將以上市工作為契機(jī)，結(jié)合未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的制定，從嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化管理、提質(zhì)增效等方面入手開(kāi)展下一步工作，力爭(zhēng)在2019年實(shí)現(xiàn)蘭州銀行11年的上市夢(mèng)。”

資產(chǎn)質(zhì)量向好

雖地處經(jīng)濟(jì)體量相對(duì)較小的甘肅，蘭州銀行近年積極利用金融科技、精細(xì)化管理和優(yōu)質(zhì)服務(wù)等手段，發(fā)展較快，已成為西北城商行的一面旗幟。

2020年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，蘭州銀行資本充足率出現(xiàn)提升，不良貸款率有所下降，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，資產(chǎn)總額和凈利潤(rùn)都實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。許建平力推的“嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效”已取得階段性成效。

受當(dāng)?shù)刭Y源稟賦和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征影響，蘭州銀行貸款主要投向批發(fā)零售業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)。年報(bào)顯示，蘭州銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有一定成效，其個(gè)人貸款占比由17.54%提升至25.16% ;公司貸款前五大行業(yè)占比合計(jì)由46.28%下降至39.98%，下降6.3個(gè)百分點(diǎn)。

截至2020年末，蘭州銀行投向房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)合計(jì)占比為 19.65%，2019年同期則為22.05%，在房地產(chǎn)宏觀政策調(diào)控持續(xù)的背景下，蘭州銀行房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)貸款比例出現(xiàn)下降。

2020年，由于新冠肺炎疫情影響，銀行客戶(hù)資金流動(dòng)性承壓，信用風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大。不過(guò)，蘭州銀行的資產(chǎn)充足率出現(xiàn)提升，不良貸款率逆勢(shì)下降。截至2020年末，蘭州銀行的一級(jí)資本充足率11.08%， 2019年同期則為9.5%;截至2020年年末，蘭州銀行不良貸款率為1.75%，2019年則為2.44%。

蘭州銀行稱(chēng)，報(bào)告期內(nèi)根據(jù)所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形式的研判，對(duì)信貸資金投向進(jìn)行有效控制和調(diào)整，信貸資源主要投向了抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，匯集招商引資、重大項(xiàng)目、大中型企業(yè)等優(yōu)質(zhì)資源相對(duì)集中的蘭州、天水、酒泉等城市。

另外，蘭州銀行2020年年報(bào)顯示，受疫情影響和負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整致使該行利息凈收入下降，進(jìn)而導(dǎo)致?tīng)I(yíng)收略有下降。不過(guò)，時(shí)代周報(bào)記者注意到蘭州銀行盈利能力卻仍舊實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。2020年，該行歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)為14.93億元，同比增長(zhǎng)1.96%。

據(jù)證監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)，目前仍有12家銀行正排隊(duì)候場(chǎng)IPO。其中，4家為城商行，它們分別是湖州銀行、東莞銀行、廣州銀行和重慶三峽銀行。另8家均為農(nóng)商行，包括江蘇大豐農(nóng)商行、安徽馬鞍山農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、廣東順德農(nóng)商行、廈門(mén)農(nóng)商行、亳州藥都農(nóng)商行、江蘇海安農(nóng)商行和江蘇昆山農(nóng)商行。除湖州銀行審核狀態(tài)為已反饋，其余銀行審核狀態(tài)仍為預(yù)先披露更新。

標(biāo)簽： 蘭州銀行 A股上市銀行 齊魯銀行 重慶銀行