《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》7月施行
未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)地方金融組織
近日,《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》(以下簡稱《條例》)由市十五屆人大常委會第三十次會議表決通過,自2021年7月1日起施行?!稐l例》規(guī)定任何單位或個人未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立地方金融組織,不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動。提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時,地方金融組織應(yīng)如實、充分提示風(fēng)險信息,必要時簽署風(fēng)險提示書。
北京市地方金融監(jiān)督管理局局長霍學(xué)文表示,制定《條例》是加強(qiáng)國家金融管理中心建設(shè)、提高北京地方金融法制化水平、加強(qiáng)金融治理體系和治理能力建設(shè)的重要舉措,對營造與大國首都相匹配的現(xiàn)代金融法治環(huán)境具有重要意義。
未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立地方金融組織
據(jù)了解,《條例》堅持依法立法,約束地方金融組織經(jīng)營行為,明確了地方金融監(jiān)管對象主要是國家授權(quán)地方監(jiān)管的如小額貸款、融資擔(dān)保、典當(dāng)行、眾籌機(jī)構(gòu)等11類地方金融組織,對地方金融組織的設(shè)立實行準(zhǔn)入管理,設(shè)定了經(jīng)營規(guī)范、完善了退出機(jī)制。
《條例》規(guī)定,任何單位或個人未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立地方金融組織,不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動。地方金融組織不得超越經(jīng)營范圍從事金融業(yè)務(wù)活動,不得出租、出借或者變相出租、出借金融業(yè)務(wù)活動經(jīng)營許可證或其他審批文件。
地方金融監(jiān)管部門有權(quán)采取限制措施
為嚴(yán)控地方金融風(fēng)險,《條例》規(guī)定了具體的監(jiān)管機(jī)制和措施,在金融監(jiān)管措施方面,地方金融監(jiān)管部門有權(quán)采取現(xiàn)場檢查、談話、警示、公示、信用監(jiān)管等措施。在金融風(fēng)險防范處置方面,金融監(jiān)管部門的職責(zé)是制定應(yīng)急預(yù)案、建立監(jiān)測預(yù)警平臺。
如果地方金融組織經(jīng)營活動存在重大金融風(fēng)險隱患,且嚴(yán)重?fù)p害金融消費者合法權(quán)益的,市地方金融監(jiān)督管理部門有權(quán)采取一系列限制措施,并在必要時向社會提示風(fēng)險。例如,可以責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù),或是限制其重大資產(chǎn)處置等。
一旦形成重大金融風(fēng)險,有關(guān)部門有權(quán)適時扣押有關(guān)財物,查封有關(guān)場所及其設(shè)備設(shè)施,采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施。
《條例》還特別提出設(shè)立“雙罰”制度。對地方金融組織給予行政處罰的,可以根據(jù)具體情形,同時對負(fù)有直接責(zé)任的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以罰款,沒收違法所得。情節(jié)嚴(yán)重的,可以處一定期限的市場禁入。
不得采用虛假、欺詐方式開展?fàn)I銷宣傳
在消費者權(quán)益保護(hù)方面,《條例》規(guī)定了地方金融組織有保障“金融消費者的財產(chǎn)安全、知情、自主選擇、公平交易、信息保護(hù)等權(quán)益”的義務(wù)?!稐l例》要求,地方金融組織提供金融產(chǎn)品或者服務(wù),應(yīng)當(dāng)了解金融消費者的風(fēng)險承受能力,如實、充分提示可能影響金融消費者決策的信息、金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險,必要時簽署風(fēng)險提示書。不得超越經(jīng)營范圍或者采用虛假、欺詐、隱瞞、引人誤解等方式開展?fàn)I銷宣傳。(記者 程婕)
標(biāo)簽: 北京市地方金融監(jiān)督管理條例