首批個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓正式落地。3月1日上午10時(shí)，多家資產(chǎn)管理公司(AMC)在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心(下稱“銀登中心”)競標(biāo)我國首批個(gè)貸不良資產(chǎn)包，第一財(cái)經(jīng)記者從知情人士處了解到，在激烈的拍賣競標(biāo)中，最終有兩家地方AMC以債權(quán)本金2~5折的成交價(jià)競得銀行合計(jì)數(shù)千萬元的個(gè)貸不良資產(chǎn)包。

其中，國厚資產(chǎn)管理股份有限公司(下稱“國厚資產(chǎn)”)率先競得工行第1期個(gè)人不良貸款(個(gè)人消費(fèi)貸)資產(chǎn)包。據(jù)悉，這是不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作實(shí)施以來，個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓落地的第一單，也是這次轉(zhuǎn)讓規(guī)模最大的一單。

隨后，廣西廣投資產(chǎn)管理股份有限公司(下稱“廣西廣投資產(chǎn)”)競得平安銀行20戶個(gè)人不良貸款(個(gè)人經(jīng)營貸)資產(chǎn)包，以及工行第2期、第3期個(gè)人不良貸款(信用卡透支)資產(chǎn)包。

第一財(cái)經(jīng)記者根據(jù)銀行在銀登中心披露的轉(zhuǎn)讓公告統(tǒng)計(jì)，上述4個(gè)資產(chǎn)包涉及債權(quán)金額合計(jì)達(dá)5494.92萬元，其中，本金金額為3040.95萬元。另據(jù)記者獨(dú)家獲悉，國厚資產(chǎn)、廣西廣投資產(chǎn)兩家最終以債權(quán)本金的32.85%即999萬元，成功受讓首批個(gè)貸不良資產(chǎn)包。

據(jù)悉，工行作為首家在銀登中心開立業(yè)務(wù)賬戶的國有大型商業(yè)銀行，于2月8日發(fā)布了3期個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包的轉(zhuǎn)讓公告，債權(quán)金額分別為1489.4萬元、650.46萬元、282.45萬元，轉(zhuǎn)讓規(guī)模合計(jì)達(dá)3721.47萬元，其中本金2422.31萬元。這3期個(gè)貸不良包均擬0元起拍，加價(jià)幅度為10萬元。

與工行0元起拍不同，平安銀行擬批量轉(zhuǎn)讓20戶個(gè)人不良債權(quán)的起拍價(jià)為100萬元，加價(jià)幅度3萬元。根據(jù)該行發(fā)布的轉(zhuǎn)讓公告，這20戶個(gè)貸不良債權(quán)金額合計(jì)1773.45萬元，其中本金618.66萬元，有意向競價(jià)者需繳納10萬元保證金。

浙江省投融資協(xié)會個(gè)貸不良處置專委會秘書長甘小虎對第一財(cái)經(jīng)記者表示，在正式競標(biāo)之前，今年2月，已有多家有意向競價(jià)的AMC報(bào)名參與，并提前繳納了相應(yīng)保證金。“工行作為帶頭人，0元起拍主要是討討彩頭，意在讓個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓迎來開門紅。平安銀行100萬元起拍價(jià)，主要得益于銀行不良資產(chǎn)包有較多相關(guān)處置變現(xiàn)的線索，如部分已完成司法處置流程，債務(wù)人有還款意愿，且部分有輪候查封的財(cái)產(chǎn)等。”甘小虎說。

第一財(cái)經(jīng)記者獨(dú)家獲悉，國厚資產(chǎn)以360萬元即債權(quán)本金2.4折的最終成交價(jià)拿下工行第1期個(gè)人不良貸款(個(gè)人消費(fèi)貸)資產(chǎn)包。具體而言，成交價(jià)對應(yīng)本金折扣率為24.17%，對應(yīng)本息總額折扣率為13.65%;而廣西廣投資產(chǎn)分別以289萬元、210萬元、140萬元的最終成交價(jià)競得平安銀行20戶經(jīng)營貸不良資產(chǎn)包以及工行第2期、第3期信用卡透支不良資產(chǎn)包。債權(quán)本金折扣水平居于3.2~5折之間，其中，廣西廣投資產(chǎn)以債權(quán)本金5折價(jià)格受讓工行第3期資產(chǎn)包。

針對上述受讓成交價(jià)格，甘小虎稱，信貸不良某種意義上相當(dāng)于壞賬，信用卡不良回收一般只有1~3折，這次打包報(bào)價(jià)是否估值過高，尚不能下定論。考慮到處置回收效果和資金成本，AMC作為受讓方一般會有資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、估值機(jī)構(gòu)等第三方協(xié)助其開展盡職調(diào)查、資產(chǎn)評估工作。所以說，在競標(biāo)之前，這些參與競價(jià)的AMC大概率已經(jīng)對相關(guān)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)線索做過評估，以及有相應(yīng)的處置周期準(zhǔn)備。

最新監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元;不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

為拓寬不良貸款處置渠道，緩解商業(yè)銀行的不良貸款處置壓力，今年1月7日，銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》(下稱《通知》)，試點(diǎn)開展單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓。

《通知》明確了首批參與試點(diǎn)的銀行為6家國有大型銀行和12家全國性股份制銀行，參與收購不良貸款的機(jī)構(gòu)包括5家金融資產(chǎn)管理公司(AMC)以及符合條件的地方資產(chǎn)管理公司和金融資產(chǎn)投資公司(AIC)。此后，有多家地方AMC獲批開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作。

在業(yè)內(nèi)看來，個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)過程中，股份制銀行及地方AMC將成為主力軍。而個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓如何打包定價(jià)，承接人如何處置催收，都是全新嘗試，試點(diǎn)最終的效果有待實(shí)踐檢驗(yàn)。

標(biāo)簽： 首批銀行個(gè)貸不良轉(zhuǎn)讓