在車險(xiǎn)的幾方參與者中,4S店等中介機(jī)構(gòu)獲得高額手續(xù)費(fèi)和維修收入、保費(fèi)賠付,保險(xiǎn)公司得到保費(fèi)收入,而車主群體最為弱勢(shì)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，每年私家車的車險(xiǎn)出險(xiǎn)率是35%左右，另外65%沒有出險(xiǎn)的車主，在用自己的保費(fèi)補(bǔ)貼這部分出險(xiǎn)的人。尤其是那些駕駛習(xí)慣良好、久不出險(xiǎn)的好車主，更是成了最受傷害的一批人。

　　渠道與保險(xiǎn)公司利益博弈 車險(xiǎn)保費(fèi)難降低

　　4S店與維修廠作為保險(xiǎn)公司天然的獲客渠道，既充當(dāng)裁判員又擔(dān)任運(yùn)動(dòng)員。依靠于自身的客戶流量入口優(yōu)勢(shì)和銷售轉(zhuǎn)化能力，4S店渠道幾乎壟斷了新車保險(xiǎn)銷售，保險(xiǎn)公司在與其博弈中不得不低下頭，行業(yè)平均能夠拿到30-40%的渠道傭金，大大推高了車險(xiǎn)的價(jià)格。

　　而在后續(xù)的維修環(huán)節(jié)中，4S店和修理廠為了賺取更高利潤，就必然要讓保險(xiǎn)來買單，而騙保和擴(kuò)大維修也就成了4s店和修理廠的通病，一塊成本在200左右的噴漆，4s店就能夠向保險(xiǎn)公司收上千甚至幾千的費(fèi)用。業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，騙保和擴(kuò)大維修的比例基本上可以占到30%左右。

　　現(xiàn)在各個(gè)保險(xiǎn)公司競爭異常激烈，在保費(fèi)統(tǒng)一的情況下，只能拼服務(wù)。所以，對(duì)個(gè)人的小型車輛，只要事故不是很嚴(yán)重，金額不是很大，很少去調(diào)查其騙保行為，這就反過來助長了騙保行為的滋生。

　　“壞車主”加劇保費(fèi)支出 保費(fèi)費(fèi)率更難下降

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，占車主總量5%的駕駛習(xí)慣不好的司機(jī)，花費(fèi)了60-70%的保險(xiǎn)賠付費(fèi)用。這部分車主，不僅出險(xiǎn)率高，甚至?xí)_保，而“好車主”卻不得不為他們買單。

　　一方面，騙賠行為使保險(xiǎn)公司無端增加了不合理成本，危害了公司和行業(yè)的健康發(fā)展;另一方面，羊毛出在羊身上，騙保會(huì)推高保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)格，最終為此買單的是所有投保者，尤其是那些駕駛習(xí)慣良好的好車主。

　　好車主為渠道費(fèi)用和雙重騙保的代價(jià)買單

　　有著良好駕駛習(xí)慣的好車主，可能一整年甚至幾年不出險(xiǎn)，但卻要為他人的魯莽駕駛或者騙保行為買單。

　　有數(shù)據(jù)顯示，20%的司機(jī)只購買交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，而對(duì)車損險(xiǎn)部分不理不聞，究其原因，車損險(xiǎn)價(jià)格虛高、車主不愿買單是重要因素。但是車輛裸奔，對(duì)于車主來說是一種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)事故突發(fā)時(shí)，車主就將面對(duì)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　那有沒有什么方式，既可以大幅降低好車主的保費(fèi)支出，又能在好車主一旦發(fā)生事故時(shí)做到有效保障和補(bǔ)償呢?“好車主互助”平臺(tái)給了我們一個(gè)答案。

　　匯聚好車主 互助更省錢

　　好車主互助平臺(tái)隸屬于北京愛車家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，是一群有良好駕駛習(xí)慣的好車主，共同發(fā)起的車損互助，只接受駕駛行為良好的車主, 進(jìn)行車輛事故維修互助。它不是保險(xiǎn)，而是類似于支付寶的相互寶，一車出事故, 大家來分?jǐn)? 既能省錢又能抵御風(fēng)險(xiǎn)。

　　為了從整體上降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，好車主互助平臺(tái)對(duì)于入駐車主進(jìn)行了嚴(yán)格篩選。車主入駐首先需要通過已加入互助的好友邀請(qǐng)，然后平臺(tái)再通過權(quán)威大數(shù)據(jù)調(diào)查篩選，符合在上一年出事故小于等于兩次的車主才能夠加入。

　　在互助金的使用上，為了從整體提高互助金使用效率，平臺(tái)篩選、簽約優(yōu)質(zhì)維修廠家為參與互助的車輛進(jìn)行服務(wù)，均為同人保、平安等大型保險(xiǎn)公司長期合作的一、二類修理廠。平臺(tái)對(duì)合作維修廠家有著嚴(yán)格的流程把控，讓車主免去遭遇過度維修、價(jià)格欺詐等問題，合理的控制維修成本。

　　當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)概率和維修成本兩方面都被控制下來的時(shí)候，互助平臺(tái)的好車主就可以享受到既省了錢又獲得了充足保障的雙重待遇。