房地產(chǎn)貸款限額管理之下，有多位銀行人士表示，銀行在現(xiàn)實(shí)中的操作也一直是盡量將新增房貸額度以及存量客戶還款后帶來的額度空間，傾斜滿足剛需客戶的需求。“我們督促銀行機(jī)構(gòu)在貸款首付比例、利率等方面對(duì)剛需群體進(jìn)行差異化支持。截至2021年7月末，個(gè)人按揭貸款首套房占比達(dá)到92%，住房租賃市場(chǎng)貸款同比增長29%。”日前，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在答記者問中表示。

從2020年8月的重點(diǎn)房企融資管理“三道紅線”，到2020年底的金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度上限，兩項(xiàng)深刻改變房地產(chǎn)金融格局的政策施行已分別超過一年和半年時(shí)間，房地產(chǎn)行業(yè)“降杠桿”的效果開始顯現(xiàn)，銀保監(jiān)會(huì)也披露了房地產(chǎn)金融相關(guān)的最新數(shù)據(jù)。

銀保監(jiān)會(huì)在最新的答記者問中介紹，截至7月末，房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個(gè)持續(xù)下降”。一是房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長8.7%，低于各項(xiàng)貸款增速3個(gè)百分點(diǎn)。二是房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個(gè)月下降，房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款的比重同比下降0.95%。三是房地產(chǎn)信托規(guī)模自2019年6月以來持續(xù)下降，房地產(chǎn)信托余額同比下降約15%。四是理財(cái)產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模近一年來持續(xù)下降，相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品余額同比下降42%。五是銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域規(guī)模連續(xù)18個(gè)月持續(xù)下降，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降27%。

上半年隨著房地產(chǎn)貸款額度收緊，部分城市個(gè)人按揭房貸利率也在上行。上半年，廣州、溫州、西安等地的銀行陸續(xù)上調(diào)利率。7月下旬，一直處于全國最低水平的上海房貸利率也迎來全線上調(diào)。7月23日，人民銀行上?？偛颗c在滬銀行召開會(huì)議，確定房貸利率上調(diào)事宜，首套房貸利率從此前的4.65%調(diào)整至5%，二套房貸利率從5.25%上調(diào)至5.7%，新規(guī)于7月24日起開始實(shí)行。

有業(yè)內(nèi)人士提到，在此過程中，部分剛需買房客也將不得不忍受變長的購房周期和更高的成本。“按揭貸款相對(duì)來說是風(fēng)險(xiǎn)比較小的，只要有額度，銀行肯定愿意放。但是現(xiàn)在從總行開始，這個(gè)‘蛋糕’就小了，很多有真正購房需求的剛需客也一并被調(diào)控了。”業(yè)內(nèi)人士稱。

對(duì)于過去一段時(shí)間的房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人總結(jié)表示，一是管好房地產(chǎn)信貸閘門。堅(jiān)持房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。

二是遏制“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)專項(xiàng)排查已基本完成，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題督促建立臺(tái)賬，逐項(xiàng)整改至“清零銷號(hào)”。

三是嚴(yán)懲違法違規(guī)。連續(xù)3年開展全國性房地產(chǎn)專項(xiàng)檢查，基本覆蓋所有熱點(diǎn)城市，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”，對(duì)違規(guī)問題依法嚴(yán)肅問責(zé)。

四是落實(shí)差別化房地產(chǎn)信貸政策。配合地方政府“因城施策”做好房地產(chǎn)調(diào)控，運(yùn)用調(diào)控工具，穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期。

五是金融支持住房租賃市場(chǎng)。指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)保障性租賃住房支持，推動(dòng)保險(xiǎn)資金支持長租市場(chǎng)發(fā)展，會(huì)同人民銀行推進(jìn)房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點(diǎn)。

此外，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人也談到了當(dāng)前推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改的進(jìn)展情況。

在螞蟻集團(tuán)整改工作基礎(chǔ)上，2021年4月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門聯(lián)合約談了13家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)，提出了自查整改工作要求。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)言人最新表示，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改工作始終堅(jiān)持以下原則：一是堅(jiān)持依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，所有金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，消除監(jiān)管套利。二是堅(jiān)持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管。對(duì)同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，對(duì)各類金融違法違規(guī)行為一如既往堅(jiān)持“零容忍”。三是堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重。支持網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)在審慎監(jiān)管前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，激發(fā)市場(chǎng)主體活力和社會(huì)創(chuàng)造力，正確發(fā)揮科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用，同時(shí)，堅(jiān)決打破壟斷，維護(hù)公眾利益和公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。

目前，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)正積極對(duì)照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，深入自查并制定整改方案，有序落實(shí)整改。在完善公司治理、防范資本無序擴(kuò)張、合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)、推動(dòng)小貸和消費(fèi)金融公司合規(guī)展業(yè)、規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面已取得一定進(jìn)展和成效。(朱亮韜)

標(biāo)簽： 差別化房地產(chǎn)信貸政策 房地產(chǎn)貸款 銀行 新增房貸額度