近年來,中信銀行踐行“金融為民”理念，持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系，深層次筑牢金融反詐防線，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、切實保護(hù)消費者權(quán)益，有力保障了客戶資金安全。

聯(lián)防反詐警銀協(xié)作成果顯著

(相關(guān)資料圖)

針對反詐的難點，中信銀行緊盯技術(shù)反制，通過工作專班機(jī)制和多層級考核體系，壓實各級責(zé)任；健全賬戶分類分級管理機(jī)制，根據(jù)客戶需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限額；應(yīng)用人臉識別技術(shù)，對高風(fēng)險賬戶或業(yè)務(wù)進(jìn)行增強(qiáng)核驗，有效防范賬戶“實名不實人”；上線手機(jī)號實名核驗功能，提高客戶預(yù)留信息真實性；充分運用大數(shù)據(jù)、圖譜分析等技術(shù)，提升防控能力。

同時，中信銀行強(qiáng)化警銀協(xié)同，加大與公安、通信等部門協(xié)作配合，及時對公安部門移送的涉案、可疑等風(fēng)險賬戶進(jìn)行管控；完善對接有權(quán)機(jī)關(guān)系統(tǒng)，支持有權(quán)機(jī)關(guān)快速管控涉案資金；積極向公安部門提供風(fēng)險線索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力，全面開展“斷卡”行動，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。

2022年全年，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過電話核實、彈窗警示、交易阻斷等機(jī)制，主動勸阻被詐騙客戶860人，攔截資金1.12億元；查控涉賭涉詐賬戶2.34萬戶，管控資金2.65億元。由于在警銀協(xié)作反詐過程中的突出表現(xiàn)，中信銀行各地分行在幫助客戶阻斷金融詐騙后，受到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的表揚或感謝，對中信銀行在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面的積極配合表示肯定。

數(shù)字化應(yīng)用持續(xù)筑牢金融反詐安全防線

伴隨信息網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化技術(shù)的普及，科技已成為反電詐攻防戰(zhàn)的關(guān)鍵能力。為更好應(yīng)對金融欺詐風(fēng)險，中信銀行堅持“有溫度可信賴”的金融服務(wù)理念，大力研發(fā)升級風(fēng)控技術(shù)，以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標(biāo)，持續(xù)提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙數(shù)字化防范能力，構(gòu)建中信電信詐騙防范體系—— “哨兵” 智能反欺詐系統(tǒng)。

“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風(fēng)險信息，利用機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)風(fēng)控策略的動態(tài)調(diào)整，管控措施的梯度化和精準(zhǔn)化，強(qiáng)化反詐預(yù)警能力與勸阻機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶，并通過總分支三級聯(lián)動響應(yīng)機(jī)制，快速觸達(dá)客戶，第一時間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時阻止客戶轉(zhuǎn)賬的行為，挽救了多個家庭。

三大核心科技助力全鏈條反詐

“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)包含三大核心科技助力全鏈條反詐。一是毫秒級異常交易精準(zhǔn)識別?；谥行陪y行的強(qiáng)大算力，對每一筆交易進(jìn)行事中偵測，毫秒級識別風(fēng)險，實時觸發(fā)差異化的安全機(jī)制和管控措施，主動攔截和勸阻被詐客戶。二是AI模型精準(zhǔn)防控。自主研發(fā)社團(tuán)圖譜模型等機(jī)器學(xué)習(xí)模型，大幅提升涉案賬戶排查準(zhǔn)確率和篩查效率；客戶行為序列模型智能識別非客戶意愿交易，有效防范純誘導(dǎo)型詐騙。三是賬戶風(fēng)險精準(zhǔn)分級?；诳蛻糍Y金情況、交易行為等，建立差異化的個人賬戶風(fēng)險評級，合理設(shè)置非柜面業(yè)務(wù)限額等管控措施，做到風(fēng)險與體驗的平衡，盡可能減少對客戶交易的干擾。

中信銀行安全顧問提醒廣大用戶，金融業(yè)務(wù)需通過銀行官方渠道獲取金融服務(wù)，如有疑問及時咨詢所屬客戶經(jīng)理；合法合規(guī)用卡，自覺抵制不當(dāng)利益誘惑，不得出租、出借、出售個人信用卡，防范被不法分子利用；不要點擊不明短信(微信)鏈接，避免中招各種“釣魚”詐騙；要保護(hù)好個人身份及銀行賬戶信息，切勿透露銀行卡關(guān)鍵支付信息等。

2023年，中信銀行將繼續(xù)踐行“讓財富有溫度”的品牌理念，重拳出擊，持續(xù)優(yōu)化升級“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)，深層次筑牢金融反詐防線，牢牢守護(hù)住客戶“錢袋子”，讓中信銀行成為人民群眾勞動果實的守護(hù)者和客戶首選的財富管理主辦行。

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