2月14日，資本邦了解到，2月11日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》(下稱：《通知》)，明確貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司(下稱：貝萊德建信)參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，試點(diǎn)城市為廣州和成都。

公開資料顯示，貝萊德建信是由貝萊德金融管理公司、建信理財(cái)有限責(zé)任公司和富登管理私人有限公司共同發(fā)起設(shè)立的合資理財(cái)公司。貝萊德集團(tuán)是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，具有長期養(yǎng)老金管理實(shí)踐，可提供國際良好經(jīng)驗(yàn)。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)介紹，此次貝萊德建信獲批的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)，實(shí)施過程中經(jīng)過評(píng)估可再進(jìn)行調(diào)整。

《通知》要求貝萊德建信穩(wěn)妥有序開展試點(diǎn)，做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售管理、信息披露和投資者保護(hù)等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

對(duì)此，貝萊德亞太區(qū)董事長兼負(fù)責(zé)人駱慧祖(Rachel Lord)表示，貝萊德很榮幸有機(jī)會(huì)參與中國銀保監(jiān)會(huì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，為建設(shè)可持續(xù)、高效的養(yǎng)老體系作出貢獻(xiàn)。貝萊德期待分享自身在養(yǎng)老投資和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的全球經(jīng)驗(yàn)，并與中國建設(shè)銀行和淡馬錫等伙伴一起幫助更多的中國社會(huì)民眾更積極地進(jìn)行投資規(guī)劃，為他們的退休生活做更好的準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

貝萊德建信理財(cái)董事長齊建功表示：“我們很高興能夠參與中國銀保監(jiān)會(huì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，為國家的第三支柱養(yǎng)老金體系建設(shè)作出貢獻(xiàn)。貝萊德建信理財(cái)將充分利用貝萊德在養(yǎng)老投資領(lǐng)域的專長及建設(shè)銀行在中國養(yǎng)老市場的資源優(yōu)勢，面向國內(nèi)日益增多的退休人士提供更豐富多樣的創(chuàng)新理財(cái)解決方案。”

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，此次擴(kuò)容不僅在城市數(shù)量上進(jìn)行擴(kuò)容，亦豐富了機(jī)構(gòu)類型。有外資背景的理財(cái)公司進(jìn)入，有助于通過這些公司將國際上一些先進(jìn)的理念和產(chǎn)品模式引入到中國養(yǎng)老理財(cái)市場當(dāng)中來，從而有助于培育和發(fā)展中國的養(yǎng)老市場。這將對(duì)進(jìn)一步豐富我國產(chǎn)品、激發(fā)養(yǎng)老相關(guān)領(lǐng)域的創(chuàng)新，起到積極作用。預(yù)計(jì)未來，不管是試點(diǎn)城市還是參與機(jī)構(gòu)，均將持續(xù)擴(kuò)容，以此來激活市場發(fā)展。

去年8月下旬開始，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)以及光大理財(cái)相繼成為首批獲得開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，獲批城市則分別包括深圳、青島和成都、武漢四個(gè)城市。

中國理財(cái)網(wǎng)，截至目前，四家理財(cái)機(jī)構(gòu)共計(jì)發(fā)現(xiàn)了8只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

(圖片來源：中國理財(cái)網(wǎng))

其中，建信理財(cái)共計(jì)發(fā)行3只，全部為固收類產(chǎn)品;招銀理財(cái)和工銀理財(cái)也各有1只固收類產(chǎn)品;光大理財(cái)則共計(jì)發(fā)行3只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，投資性質(zhì)則全部為混合類。

從收益情況來看，當(dāng)前8只產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)中，最低為4.8%，最高為8%。其中，6只產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)下限為5.8%，而這6只中有5只產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)上限達(dá)到8%。

在首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品落地期間，曾剛曾表示，從銀行理財(cái)子公司自身的角度來講，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為銀行理財(cái)子公司轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了廣闊的空間，一方面是具有巨大的潛在市場，未來發(fā)展空間很大;另一方面，從銀行端來看，銀行在養(yǎng)老保障市場上有一些優(yōu)勢，包括客戶、產(chǎn)品體系豐富等，銀行介入到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系當(dāng)中，能更充分發(fā)揮其在這個(gè)領(lǐng)域中的優(yōu)勢，可以成為銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。

而針對(duì)此次養(yǎng)老理財(cái)機(jī)構(gòu)的擴(kuò)容，招聯(lián)金融首席研究員董希淼也表示，金融監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)總結(jié)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)推廣到更多的地區(qū)和理財(cái)公司，充分發(fā)揮養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在滿足公眾養(yǎng)老需求、健全養(yǎng)老市場“第三支柱”等方面的積極作用。

“我國是一個(gè)儲(chǔ)蓄大國，儲(chǔ)蓄率較高，下一步還可以開展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，契合公眾儲(chǔ)蓄習(xí)慣創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等形成補(bǔ)充。”董希淼表示，在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場長遠(yuǎn)發(fā)展，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，推動(dòng)健全完善我國社會(huì)保障體系，在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時(shí)獲得自身發(fā)展。(鄒文榕)

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