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銀保監(jiān)會印發(fā)《理財公司產(chǎn)品流通性風(fēng)險管理辦法》

時間：2021-12-20 10:57:08

12月20日，資本邦了解到，為加強理財產(chǎn)品流動性管理，保護投資者合法權(quán)益，日前，銀保監(jiān)會印發(fā)《理財公司產(chǎn)品流通性風(fēng)險管理辦法》，自發(fā)布之日起五個月后施行。

據(jù)悉，《辦法》進一步明確細(xì)化理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管理規(guī)則，要求理財公司建立有效的公司治理和管控機制，健全各項管理制度并有效實施，并強調(diào)將流動性風(fēng)險管理貫穿于理財業(yè)務(wù)運行的全流程。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，規(guī)范理財產(chǎn)品流動性管理，提高資金兌付能力，防范被動變現(xiàn)資產(chǎn)降低產(chǎn)品凈值，既有利于保障投資者申贖產(chǎn)品的權(quán)利，也有利于保障投資者合法權(quán)益不受損害并得到公平對待。

理財公司應(yīng)建立有效的公司治理和管控機制

《辦法》要求理財公司建立有效的公司治理和管控機制，健全各項管理制度并有效實施。

一是理財公司應(yīng)當(dāng)建立健全理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管理制度與治理結(jié)構(gòu)，指定部門設(shè)立專門崗位、配備充足具備勝任能力的人員負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管理。

二是承擔(dān)理財產(chǎn)品投資運作管理職責(zé)的部門負(fù)責(zé)人對該理財產(chǎn)品的流動性風(fēng)險管理承擔(dān)主要責(zé)任。

三是理財公司應(yīng)當(dāng)指定部門負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險壓力測試，并與投資管理部門保持相對獨立。

四是理財公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強第三方合作管理，確保及時充分獲取相關(guān)信息，滿足理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管理需要。

流動性風(fēng)險管理貫穿理財業(yè)務(wù)全流程

《辦法》強調(diào)將流動性風(fēng)險管理貫穿于理財業(yè)務(wù)運行的全流程。

一是理財公司應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品設(shè)計階段，綜合評估投資資產(chǎn)流動性、投資者類型與風(fēng)險偏好等因素，審慎確定開放式、封閉式等產(chǎn)品運作方式，合理設(shè)計認(rèn)購和贖回安排。

二是理財公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)做好低流動性資產(chǎn)、流動性受限資產(chǎn)和高流動性資產(chǎn)的投資管理，提高資產(chǎn)流動性與產(chǎn)品運作方式的匹配程度。

三是理財公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險，審慎評估產(chǎn)品所投資各類資產(chǎn)的估值計價和變現(xiàn)能力，充分考慮聲譽風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、交易對手風(fēng)險等的可能影響，并提前作出應(yīng)對安排。

加強理財產(chǎn)品認(rèn)購、贖回管理

《辦法》要求理財公司加強理財產(chǎn)品認(rèn)購、贖回管理，依照法律法規(guī)及理財產(chǎn)品合同的約定，合理運用理財產(chǎn)品流動性管理措施，以更好維護投資者合法權(quán)益。合理運用管理措施還有助于保持投資策略的相對穩(wěn)定，為投資者獲取長期投資、價值投資收益。

《辦法》同時強化了事先約定和信息披露要求。明確理財公司應(yīng)當(dāng)在合同中與投資者事先約定理財產(chǎn)品未來可能運用的流動性管理措施，并按規(guī)定向投資者披露理財產(chǎn)品面臨的主要流動性風(fēng)險及管理方法、實際運用措施情況，維護投資者知情權(quán)，促進其形成合理預(yù)期、作出理性決策。

下一步，銀保監(jiān)會將做好《辦法》實施工作，并持續(xù)完善制度規(guī)則體系，強化監(jiān)督管理，促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

標(biāo)簽：資金兌付能力凈值化轉(zhuǎn)型理財產(chǎn)品流動性管理

來源: 銀保監(jiān)會編輯: FN008

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