為深入推進(jìn)揚(yáng)州產(chǎn)業(yè)科創(chuàng)名城建設(shè)，提升科創(chuàng)型企業(yè)獲得信貸的便利度，不久前，揚(yáng)州市地方金融監(jiān)管局發(fā)布科創(chuàng)金融產(chǎn)品清單，梳排了24家市級銀行機(jī)構(gòu)87個(gè)專門支持科創(chuàng)型企業(yè)的融資產(chǎn)品。這些產(chǎn)品利率最低為3.55%，貸款期限最長可達(dá)10年，可滿足科創(chuàng)企業(yè)從初創(chuàng)到上市全生命周期、全場景、全生態(tài)的金融服務(wù)需求。

系列科創(chuàng)金融產(chǎn)品，如何為科創(chuàng)企業(yè)打通“金融血脈”？我們可以來看幾個(gè)案例。

小微企業(yè)缺抵押，“小微惠貸”來解難

政府分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，無須抵押擔(dān)保

揚(yáng)州某新材料股份有限公司是區(qū)域內(nèi)民營有機(jī)硅行業(yè)龍頭企業(yè)，獲得了高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)等榮譽(yù)，企業(yè)近年來銷售收入和凈利潤飛速增長，對資金的需求也較大。但由于企業(yè)是科技型輕資產(chǎn)企業(yè)，暫無合適抵質(zhì)押物，通過傳統(tǒng)渠道融資較為困難。

蘇州銀行揚(yáng)州分行獲得企業(yè)融資需求后，向企業(yè)推薦了“小微惠貸”產(chǎn)品，目前已審批額度1000萬元并已實(shí)現(xiàn)全額投放。該行“小微惠貸”產(chǎn)品采用“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”機(jī)制，由政府、擔(dān)保公司和銀行按比例承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，無需企業(yè)額外提供抵押或擔(dān)保，可以很好地幫助企業(yè)尤其是初創(chuàng)型科創(chuàng)企業(yè)解決無抵押物的融資痛點(diǎn)。

據(jù)了解，除了“小貸惠貸”，目前我市不少銀行都和財(cái)政、擔(dān)保部門合作，推出了“小微貸”產(chǎn)品，以風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的方式為小微企業(yè)解決融資難題，包括農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行、揚(yáng)州農(nóng)商行、江蘇銀行、南京銀行等。

科技企業(yè)要融資，“專精特新貸”解難題

將“知識產(chǎn)權(quán)”變現(xiàn)為“真金白銀”

揚(yáng)州某光電科技股份有限公司被認(rèn)定為省級企業(yè)技術(shù)中心、江蘇省高新技術(shù)企業(yè)、江蘇省專精特新小巨人企業(yè)、揚(yáng)州市瞪羚培育企業(yè)。由于企業(yè)是科技型小微企業(yè)，缺乏傳統(tǒng)抵押物，企業(yè)發(fā)展面臨一定的資金瓶頸。

交通銀行揚(yáng)州分行了解到該企業(yè)融資需求后，積極對接，根據(jù)其專精特新小巨人企業(yè)資質(zhì)，分析其行業(yè)分類、經(jīng)營及財(cái)務(wù)情況，于今年3月給其發(fā)放了600萬元短期流動資金貸款——“專精特新貸”，利率僅3.7%，且無須抵押擔(dān)保。該產(chǎn)品打破傳統(tǒng)模式，以信用貸為主，以企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值、研發(fā)投入等為貸款依據(jù)，可以說是為科創(chuàng)企業(yè)量身定制。

據(jù)了解，為聚焦解決高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)的融資需求，針對其“輕資產(chǎn)、融資難”的痛點(diǎn)，我市不少銀行都已上線專門針對科技型企業(yè)的信貸產(chǎn)品，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式，解決企業(yè)融資問題。如建行“云知貸”、中行“知貸通”、郵儲“科技信用貸”、興業(yè)銀行“科新貸”、江蘇銀行“蘇科貸”等。

企業(yè)要技改，“技改貸”來幫忙

期限長，為企業(yè)技改增添“底氣”

為進(jìn)一步提升產(chǎn)品層次，江蘇某大型電力電纜企業(yè)加強(qiáng)技改力度，決定新上一個(gè)高端電線電纜項(xiàng)目，一期項(xiàng)目總投資約8億元，該項(xiàng)目被納入2021年度江蘇省級重大項(xiàng)目，資金需求較大。

工商銀行揚(yáng)州分行獲得項(xiàng)目融資需求后，積極營銷對接客戶，跟蹤項(xiàng)目進(jìn)度，在項(xiàng)目具備推進(jìn)條件后及時(shí)提供金融服務(wù)。目前正為該企業(yè)申請辦理4.8億元“制造業(yè)企業(yè)技術(shù)提升支持貸款”，期限長達(dá)8年，解決企業(yè)融資需求。

據(jù)了解，該行“制造業(yè)企業(yè)技術(shù)提升支持貸款”，專門支持企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造、信息化改造等，不僅可以解決企業(yè)技改提升中的資金需求，且融資期限較長和項(xiàng)目現(xiàn)金流匹配，不會增加企業(yè)短期資金償債壓力。

企業(yè)要上市，“股權(quán)融資”來助力

“股權(quán)”+“債權(quán)”助力企業(yè)快速發(fā)展

儀征某新材料有限公司是新三板上市公司，也是我市主板上市后備企業(yè)。公司名下?lián)碛袑＠?1項(xiàng)，7個(gè)資質(zhì)證書，為高新技術(shù)企業(yè)，科技型中小企業(yè)，在國內(nèi)市場具備一定的技術(shù)和產(chǎn)能優(yōu)勢。近年，公司產(chǎn)能逐漸釋放，固定資產(chǎn)投入較大，資金需求也不斷加大。

了解企業(yè)融資需求后，中國銀行揚(yáng)州分行利用該行“選擇權(quán)貸款”推出的契機(jī)，由企業(yè)提供股權(quán)作為質(zhì)押，為其量身定制了1000萬元 “選擇權(quán)”貸款。該行 “選擇權(quán)”貸款專門針對上市以及上市后備企業(yè)推出，在給予客戶授信支持的同時(shí)約定認(rèn)股選擇權(quán)，將傳統(tǒng)債權(quán)性融資業(yè)務(wù)與股權(quán)性融資業(yè)務(wù)相結(jié)合，以“股權(quán)”+“債權(quán)”的形式，拓寬企業(yè)融資渠道，實(shí)現(xiàn)與企業(yè)的深度合作。

積極擁抱資本市場，是科創(chuàng)企業(yè)迅速發(fā)展壯大的重要途徑。據(jù)了解，為讓企業(yè)上市步伐更矯健，目前我市不少銀行都推出了專門支持企業(yè)并購、股改、上市的信貸產(chǎn)品，如招商銀行“上市前期貸”、蘇州銀行“并購貸”。

揚(yáng)州市地方金融監(jiān)管局局長李寧表示，下一步，該局將在進(jìn)一步做好科創(chuàng)金融服務(wù)的同時(shí)，緊緊圍繞落實(shí)市政府助企業(yè)紓困“40條”相關(guān)政策，研究制定好金融助企紓困相關(guān)舉措，并通過召開銀企對接會等形式，不定期跟蹤督查政策執(zhí)行情況，確保政策紅利惠及更多科創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)，全力支持企業(yè)抗疫情、保發(fā)展。

原標(biāo)題：從幾個(gè)案例，看揚(yáng)州如何為科創(chuàng)企業(yè)打通“金融血脈”？

來源：揚(yáng)州發(fā)布

標(biāo)簽： 企業(yè)融資