在不少銀行三年期與五年期人民幣定期存款利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象的同時(shí)，美元存款利率則悄然上浮。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分國有銀行的美元存款利率依舊保持在較低水平，而股份制銀行和外資銀行則相應(yīng)上調(diào)了存款利率。

其中，上海農(nóng)商行“外匯鑫存款”業(yè)務(wù)20萬(含)美元及以上21個(gè)月存款利率從此前的0.55%上調(diào)為3.50%，上浮295BP;5000(含)美元到20萬美元的21個(gè)月存款利率也從此前的0.45%上調(diào)為3.30%，上浮285個(gè)BP。調(diào)整表顯示，此次調(diào)整時(shí)間從6月23日起執(zhí)行。

對于美元存款利率的上調(diào)，中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，銀行之所以上調(diào)該利率，主要是美聯(lián)儲近期不斷加息，導(dǎo)致全球美元利率上升，作為國內(nèi)的美元類存款也要與之保持同步上漲水平，否則就有可能存在存款搬家的傾向。

美元存款利率上調(diào)

6月16日，美國聯(lián)邦儲備委員會公布了6月聯(lián)邦公開市場委員會(FOMC)會議聲明，明確提出將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間上調(diào)75個(gè)基點(diǎn)至1.50%-1.75%區(qū)間。這也是自1994年以來，美聯(lián)儲加息幅度首次達(dá)到75個(gè)基點(diǎn)，為28年來最大幅度。

截至目前，美聯(lián)儲在年內(nèi)已經(jīng)加息三次，共計(jì)150個(gè)基點(diǎn)。

“美元一年期存款利率是0.30%，美元結(jié)構(gòu)性存款利率為1.15%至1.50%，起存金額2000美元。”工商銀行北京某支行營業(yè)部理財(cái)經(jīng)理介紹。

在被問及該存款利率是否有上調(diào)時(shí)，上述人員表示美元定期存款利率比之前還少了點(diǎn)，但美元結(jié)構(gòu)性存款利率與之前變化不大。

而農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行的官網(wǎng)則顯示一年期與二年期美元存款利率均為0.35%。不過，中國銀行在上海地區(qū)美元存款一年期的利率則上調(diào)到了1.40%。

與國有銀行不同的是，外資銀行中，大華銀行(中國)最新一期起存金額為5萬美元、期限為12個(gè)月的美元存款利率為2.10%，較之前0.20%上漲190個(gè)BP。

另一家外資銀行相關(guān)人士表示，美國本土定存的利率上調(diào)，對應(yīng)的國內(nèi)銀行相關(guān)美元類業(yè)務(wù)也有相應(yīng)的上調(diào)，預(yù)計(jì)后續(xù)還會有上調(diào)趨勢。

此外，華南地區(qū)某商業(yè)銀行也對美元存款利率進(jìn)行了大幅上調(diào)。其中，7000美元至5萬美元12個(gè)月的存款利率為1.90%;5萬美元至20萬美元12個(gè)月的存款利率為1.95%;5萬美元至20萬美元24個(gè)月的存款利率為2.05%;20萬美元至300萬美元24個(gè)月的存款利率為2.00%。

而此前該行一年期和二年期的存款利率均為0.60%，以最低起存金額計(jì)算，較之前上漲130個(gè)BP。

“美元存款對于大眾來說就是理財(cái)產(chǎn)品的一種，存款利率是影響儲戶行為的重要因素之一。”某商業(yè)銀行宏觀分析人士表示，從美國目前通脹走勢看，美聯(lián)儲加息、縮表持續(xù)，美元有望維持強(qiáng)勢，但需要警惕追高美元風(fēng)險(xiǎn)。

貨幣錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)降低

據(jù)5月金融數(shù)據(jù)顯示，5月份人民幣存款增加3.04萬億元，同比多增4750億元。其中，住戶存款增加7393億元，非金融企業(yè)存款增加1.1萬億元，財(cái)政性存款增加5592億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加2568億元。

今年前5個(gè)月，人民幣存款累計(jì)增加13.99萬億元，同比多增3.8萬億元。

5月末，外幣存款余額9845億美元，同比下降2.9%。5月份外幣存款減少130億美元，同比多減224億美元。

中國銀行研究院研究員梁斯認(rèn)為，居民儲蓄存款大幅增長是綜合因素作用的結(jié)果，其中一大原因是新冠肺炎疫情影響使得居民預(yù)防性儲蓄動機(jī)增強(qiáng)。此外，股市疲弱致使居民減少了對資本市場理財(cái)產(chǎn)品的購買，房地產(chǎn)市場運(yùn)行疲弱也使得居民持幣觀望意愿增強(qiáng)。

值得注意的是，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，五大國有銀行中，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行都出現(xiàn)了人民幣三年期與五年期定期存款利率倒掛的現(xiàn)象。

其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行與中國銀行，整存整取三年存款利率最高能達(dá)3.15%，而五年則為2.75%。

究其原因，業(yè)內(nèi)人士表示這源自銀行預(yù)期利率可能會繼續(xù)下降，對于吸收長期存款的意愿并不強(qiáng)烈。

而現(xiàn)階段，一邊是人民幣存款利率下降，另一邊是美元存款利率上升。

對于是否會出現(xiàn)大量居民選擇美元存款時(shí)，王紅英認(rèn)為，將人民幣兌換成美元后，可以起到貨幣保值升值的作用。短期來看，會導(dǎo)致人民幣存款下降、市場流動性會趨于收緊。且由于美聯(lián)儲加息預(yù)期仍存，人民幣也會出現(xiàn)一些技術(shù)性貶值，影響人民幣幣值的穩(wěn)定。

但王紅英強(qiáng)調(diào)，盡管目前看美元存款利率上漲，但我國對個(gè)人換匯有一定的限制，不會對人民幣市場產(chǎn)生影響，總體情況相對可控且穩(wěn)定。

“目前美聯(lián)儲激進(jìn)加息且經(jīng)濟(jì)前景趨緩，以及歐洲等非美經(jīng)濟(jì)體加息都可能限制美元走強(qiáng)。同時(shí)我國央行靠前發(fā)力，進(jìn)一步加大穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施力度，市場也早有預(yù)期。”前述宏觀分析師表示。

更為關(guān)注的是，在6月23日中共中央宣傳部舉行的“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會上，國家外匯管理局副局長、新聞發(fā)言人王春英指出，人民幣匯率雙向浮動、彈性增強(qiáng)，能夠及時(shí)有效地釋放外部壓力，有利于穩(wěn)定市場預(yù)期。人民幣在全球外匯儲備和國際支付結(jié)算中的占比持續(xù)提高，有助于降低我國跨境交易中的貨幣錯(cuò)配等風(fēng)險(xiǎn)。(劉佳)

標(biāo)簽： 上調(diào)美元存款利率 銀行三年期 人民幣定期存款利率 美元存款利率