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破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題融資擔(dān)保業(yè)有妙招

時(shí)間：2022-05-13 14:54:55

解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題始終是金融行業(yè)面臨的一大難題和挑戰(zhàn)。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，小微企業(yè)融資難題的解決顯得尤為急迫。

小微企業(yè)本身面臨著可抵押資產(chǎn)少、信用記錄不足等融資缺陷，銀行等金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)很難對該類企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)做出有效識別。

擔(dān)保業(yè)便成為破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”項(xiàng)目融資難、融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過擔(dān)保公司的增信，可以提升銀行對小微企業(yè)貸款的積極性，幫助企業(yè)獲得信貸資金，從而達(dá)到平穩(wěn)就業(yè)、激勵創(chuàng)新的社會發(fā)展目標(biāo)，發(fā)揮銀證保不能替代的作用。此外，擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是直接融資市場的重要參與方，融資擔(dān)保是最主要的第三方增信手段，其與證券公司、銀行共同支持企業(yè)從間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變，有效降低市場各方交易成本，促進(jìn)多層次直接融資市場的發(fā)展壯大，間接助力小微企業(yè)成長。

為何融資擔(dān)保能發(fā)揮這樣的特效?除了擔(dān)保公司本身將業(yè)務(wù)定位于較商業(yè)銀行更下沉的市場空間外，杠桿發(fā)揮了不可替代的作用。

2018年發(fā)布的《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》規(guī)定，融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。10-15倍杠桿有利于擔(dān)保公司提高資金利用率，進(jìn)而使得更多的小微企業(yè)有機(jī)會得到增信。

受疫情沖擊影響，近年來，中小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展所面臨的困難和挑戰(zhàn)明顯增多，對擔(dān)保公司來講，平衡穩(wěn)增長與控風(fēng)險(xiǎn)之間的矛盾變得更加困難，同時(shí)還承擔(dān)了大量的代償風(fēng)險(xiǎn)。

代償情況的不斷發(fā)生，在一定程度上消耗了擔(dān)保公司的資本金。隨著凈資產(chǎn)的降低，擔(dān)保公司能為小微企業(yè)提供的增信額度也會下降。

資本實(shí)力的強(qiáng)弱是衡量擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償能力的重要指標(biāo)，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

擔(dān)保公司一方面需通過多種方式補(bǔ)充資本金，切實(shí)提升擔(dān)保抗風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力;另一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌好盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的關(guān)系，強(qiáng)化在專業(yè)領(lǐng)域積累，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營。

作為銀行和部分小微企業(yè)之間的資金融通橋梁，擔(dān)保業(yè)將在為企業(yè)增信、為銀行分險(xiǎn)方面發(fā)揮越來越重要的作用。(記者樊融杰)

標(biāo)簽：小微金融小微企業(yè)融資難金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 融資擔(dān)保

來源: 中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 編輯: FN008

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